A renda fixa é uma modalidade de investimento que tem como objetivo principal proporcionar uma rentabilidade estável e previsível ao investidor. Isso significa que, ao investir em renda fixa, é possível ter uma ideia de quanto o seu dinheiro irá render ao final do período determinado. Mas quanto exatamente um investimento em renda fixa pode render? E em quais aplicações? Para responder a essas perguntas, vamos explorar simulações em diferentes aplicações de renda fixa e analisar como a taxa Selic, principal indicador da economia brasileira, pode influenciar nos rendimentos.
Antes de entrarmos nas simulações, é importante entender o que é a taxa Selic e como ela afeta os investimentos em renda fixa. A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, determinada pelo Banco Central. Ela serve como referência para os demais juros praticados no mercado, influenciando diretamente nos rendimentos dos investimentos em renda fixa. Quando a Selic está alta, os juros também estão altos, o que significa que os investimentos em renda fixa tendem a ter uma rentabilidade maior. Por outro lado, quando a Selic está baixa, os juros também estão baixos, o que pode resultar em uma rentabilidade menor para os investimentos em renda fixa.
Agora, vamos às simulações. Para facilitar a comparação, utilizaremos um investimento inicial de R$ 1 milhão em todas as aplicações. Vale ressaltar que os valores apresentados são apenas simulações e podem variar de acordo com o desempenho do mercado e a taxa de administração de cada investimento.
A primeira simulação será em uma das aplicações mais conhecidas da renda fixa: o Tesouro Selic. Como o próprio nome sugere, esse investimento acompanha a taxa Selic, ou seja, quando a Selic sobe, os rendimentos também aumentam e vice-versa. Com uma taxa Selic atual de 14,75%, se um investidor aplicar R$ 1 milhão no Tesouro Selic, após um ano ele terá um rendimento bruto de aproximadamente R$ 147.500. Esse valor pode ser ainda maior se o investimento for mantido por um período maior, já que os juros compostos atuam a favor do investidor.
Outra opção de investimento em renda fixa é o CDB (Certificado de Depósito Bancário). Nessa modalidade, o investidor empresta dinheiro para o banco e, em troca, recebe uma remuneração. Os CDBs podem ter diferentes prazos e taxas de remuneração, por isso é importante pesquisar e comparar as opções disponíveis no mercado. Considerando um CDB com taxa de 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário, que acompanha a Selic), um investidor que aplicar R$ 1 milhão terá um rendimento bruto de aproximadamente R$ 138.500 após um ano. É importante lembrar que, nesse caso, o investidor precisará pagar o Imposto de Renda sobre o rendimento, o que pode reduzir o valor final.
O LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e o LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são outros investimentos em renda fixa bastante populares. Eles funcionam de maneira semelhante ao CDB, mas possuem uma vantagem: são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas. Considerando um LCI ou LCA com taxa de 90% do CDI, um investidor que aplicar R$ 1 milhão terá um rendimento bruto de aproximadamente R$ 124.650 após um ano. Vale ressaltar que esses investimentos possuem prazos mínimos de resgate, que podem variar de acordo com cada instituição financeira.
